本报记者 熊悦

　　参加3月份，一批中小银行开启进款利率调降时势。

　　近日，重庆富民银行、广西浦北农村买卖银行、黑龙江北安农村买卖银行、湖北江陵农村买卖银行、云南元江北银村镇银行、中阳县太行村镇银行等多家中小银行发布进款利率改革布告，对旗下部分进款产物利率进行调降。

　　总体来看，上述银行这次进款利率调降，波及活期进款、三个月期至五年期的依期进款（整存整取，下同），且以永远限的进款产物为主，调降幅度最高达50个基点。部分农商行三年期、五年期的依期进款利率已降至“2字头”以下，相较现在国有大行同期限的依期进款利率，上风已不再显著。

　　利率调降涉多档存期产物

　　重庆富民银行近日发布公告称，自2025年3月5日起，调统统东谈主进款挂牌利率，包括三年期、五年期依期进款两个品种。改革后，三年期依期进款利率从2.70%降至2.60%；五年期依期进款利率从2.60%降至2.50%。这是该行本年第二次调统统东谈主进款利率。

　　广西浦北农村买卖银行近日发布的公告泄漏，该行自2025年3月1日起改革东谈主民币进款挂牌利率。其中，三年期依期进款利率较此前下落10个基点至1.55%；五年期依期进款利率从此前的2.05%降至1.60%，降幅达45个基点。

　　黑龙江北安农村买卖银行于2025年3月1日起改革三年期依期进款利率，由此前的1.95%降至1.85%，降幅为10个基点。

　　云南元江北银村镇银行自2025年3月1日起对部分进款产物利率进行改革。改革产物波及活期进款、三个月期至五年期依期进款等多个品种。其中，活期进款由此前的0.35%降至0.20%；三个月期至五年期依期进款利率诀别降至1.10%、1.30%、1.60%、1.80%、2.30%、2.50%，降幅均为50个基点。至此，该行永远鸿沟期进款利率告别“3字头”。

　　湖北省多家农商行也于3月1日起改革部分进款产物引申利率。举例，湖北南漳农村买卖银行福满存产物三年期依期进款利率由2.2%降至1.9%，降幅为30个基点。

　　值得一提的是，2月份，多家中小银行已陆续下调进款利率。其中，有的村镇银行本年以来已三度改革进款利率。不外，也有银行“逆势”上调部分进款利率。

　　进款利率仍有下落空间

　　压降欠债资本、赋闲净息差是买卖银行本年的主要规划方向之一。在此方向下，相较国有大行，本年中小银行调降进款利率更为密集。

　　对此，中信证券首席经济学家明明暗意：“这一气象反应中小银行的净息差压力更为显耀，尤其是中小银行由于客户基础相对薄弱，对高资本进款依赖度更高，净息差收窄的压力更为凸起。同期新披发贷款利率握续走低，存量按揭利率下调等身分进一步压缩了银行的钞票收益。因此，下调进款利率是中小银行缓解净息差压力、优化欠债资本的主动遴选。”

　　中国邮政储蓄银行参议员娄飞鹏合计，刻下银行业净息差较低的情况下，中小银行濒临更大的净息差下落压力，从而需要缩短欠债资蓝本赋闲净息差。

　　“大宗银行调降进款利率的同期，也有少数银行提升了部分进款产物的利率。在具体实施中，不同银行会左证本身欠债结构等具体情况，对不同期限的进款吸收各异化的利率政策。”娄飞鹏暗意。

　　从监管部门近期公布的买卖银行净息差盘算数据来看，2024年第四季度，买卖银行净息差不绝下行，环比下落0.01个百分点至1.52%。城商行、民营银行的净息差降幅显著高于行业平均水平。其中，城商行环比下落0.05个百分点，民营银行环比下落0.02个百分点。第四季度，城商行不仅降幅较大，且净息差水平最低，仅为1.38%。

　　受访内行合计，为救济实体经济，贷款利率仍有下行空间，银行仍然需要通过缩短进款利率来缓解净息差压力。总体来看，夙昔各种银行的进款利率仍然有下调的空间和可能。

　　“接头到银行进款流失等压力，展望进款降息的幅度和节律可能弱于2024年。分不同类型银行来看，中小银行刻下欠债资本较高，且净息差压力更为凸起，可能有更大的能源和空间下调进款利率。节律方面，接头到国有大行和寰球性股份制银行的客户基础更为领悟，后续降息可能仍由大行领头引申。”明明暗意。

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